APRA提高银行资本要求 房贷利率或上涨

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澳洲四大银行持有的储备金将变得更安全，监管机构将促使它们的抵押贷款资本增加120亿元，但另一方面这也意味着，房贷借款者和企业将面临更高的房贷利率。

　　贷款利率很有可能上涨，原因是银行将基于对最佳可获得回报的经济分析来配置资本。这种分析与银行为APRA（澳洲审慎监管局）所做的监管资本分析有很大区别。

　　由于具有高股本回报率（ROE），对银行来说，房贷将依然是最有吸引力的资产。通常来说，四大银行的抵押贷款ROE高达30%左右。

　　不过，银行会通过在APRA设定的范围内维持一定数额的资本来平衡股东和借款人之间的利益。股东要求澳洲银行的ROE至少为14%。据悉，联邦银行（CBA）的ROE已经达到18%。

　　现在，由于APRA将四大银行和麦格理（Macquarie）的资本水平上调了大约80个基点，银行的首席财务官们将重新审视经济资本方程式。这将面临把资本放在哪里才能让股东收益最大化的问题。

　　CBA称，它将需要96个基点的额外资本，而国民银行（NAB）称它需要70个基点的新资本。西太银行表示，APRA提高资本要求意味着它将需要总共30亿元的新资本。

　　对于APRA提出更高资本的要求，银行将出现三管齐下的回应。首先，银行将通过资产销售、股利再投资计划、股权资本融资或者所有三种方式来增加必要的核心资产。

　　第二种回应就是，银行将提高贷款利率，从而维持抵押贷款和商业借贷的高水平回报。同时，银行也将下调存款利率。

　　第三种回应就是，重新评估较无吸引力的贷款提议，例如更高风险的商业和房地产贷款。银行将配置它们的资本，让收益最大化，保护股东利益。

　　                 图说：对银行来说，房贷依然是最有吸引力的资产

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