用自营养老金买保险攻略

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保险与投资如影随行，投资是进攻，保险相当于防守。保险就是现在与未来的一个财务平衡计划。澳大利亚政府规定，自营养老金必须要制订自己的保险策略，至少要在每年的信托人会议中明确记录保险策略。如何用自营养老金购买保险？GOLDEN BULL会计事务所的专家为大家支招：

目前 ，在大型零售及产业基金里，大部分雇主都会为员工购买保险，员工还会享受到优惠团购价。通常，越早购买保险，或是健康状况越好时购买保险，条款越优惠。在创建自营养老基金之前，如果你还愿意保留原有保险，就不用急于清空原有的养老基金账户，而是留足每年的保险费，将保险持续下去。

如果投资者不愿意维持原有保险及管理费，若是以前没有任何保险保障，现在需要重新建立，那就不妨考虑用自营养老基金购买保险。事实上，用自营养老金购买保险有不少好处。

其一，有效保护基金成员权益。如果基金成员突然遇到伤残或其他不测，这将重创整个家庭，保险将会及时为基金成员及其家庭提供必要经济支持，帮助成员平稳度过艰难时期。

其二，能够享受税收优惠。鉴于自营养老基金的税务优惠，通过自营养老金购买保险，也享受了相应的税收优惠。

其三，确保现金流量。通过自营养老基金购买保险，动用的是养老金账户中的非流动资金，无需从基金成员本已紧张的流动资金中再次抽血。

其四，大型基金公司一般提供的是最低限额的基本保障，在某些情况下，基金成员还需要通自营养老基金购买更多的保险及保障。

那么，基金成员在自营养老基金里可以购买什么类型的保险呢？相关规定显示，基金成员可以购买三种保险，一是人寿保险，即提供基金成员在重病不治或其他极端情况下的安全保障；二是大病及伤残保险，即基金成员若遇大病伤残，通过培训也无法上岗时，能够得到的安全保障；三是工资保险，即当基金成员因伤病不能工作，每月仍旧提供给他们类似月收入一样的经济支持。

购买保险应当注意哪些事项呢？ GOLDEN BULL会计事务所的专家介绍，购买保险一般需要考虑基金成员的收入、资产及负债情况。保险需要覆盖基金成员的主要债务。假如家中有30万澳币房贷，那么，基金成员的保险就至少要覆盖这30万澳币贷款，即使家中遇到波折，这些房贷也要保证可以还上，这样就无需担心房子有被银行拍卖的风险。

当然，基金成员也需要留意，在2014至2015财年，自营养老金的优惠供款额被限定在每年3万澳币之内，如果你想在自营养老基金账户里多投入一些资金，用来多缴一些保险，当心不要超过这一限额，否则会产生不必要的税额。

                                               

Golden Bull会计事务所（GOLDEN BULL ACCOUNTANTS）

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