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标题: 用自营养老金买保险攻略 [打印本页]
作者: GoldenBull 时间: 3-3-2015 00:25
标题: 用自营养老金买保险攻略
保险与投资如影随行,投资是进攻,保险相当于防守。保险就是现在与未来的一个财务平衡计划。澳大利亚政府规定,自营养老金必须要制订自己的保险策略,至少要在每年的信托人会议中明确记录保险策略。如何用自营养老金购买保险?GOLDEN BULL会计事务所的专家为大家支招:
目前 ,在大型零售及产业基金里,大部分雇主都会为员工购买保险,员工还会享受到优惠团购价。通常,越早购买保险,或是健康状况越好时购买保险,条款越优惠。在创建自营养老基金之前,如果你还愿意保留原有保险,就不用急于清空原有的养老基金账户,而是留足每年的保险费,将保险持续下去。
如果投资者不愿意维持原有保险及管理费,若是以前没有任何保险保障,现在需要重新建立,那就不妨考虑用自营养老基金购买保险。事实上,用自营养老金购买保险有不少好处。
其一,有效保护基金成员权益。如果基金成员突然遇到伤残或其他不测,这将重创整个家庭,保险将会及时为基金成员及其家庭提供必要经济支持,帮助成员平稳度过艰难时期。
其二,能够享受税收优惠。鉴于自营养老基金的税务优惠,通过自营养老金购买保险,也享受了相应的税收优惠。
其三,确保现金流量。通过自营养老基金购买保险,动用的是养老金账户中的非流动资金,无需从基金成员本已紧张的流动资金中再次抽血。
其四,大型基金公司一般提供的是最低限额的基本保障,在某些情况下,基金成员还需要通自营养老基金购买更多的保险及保障。
那么,基金成员在自营养老基金里可以购买什么类型的保险呢?相关规定显示,基金成员可以购买三种保险,一是人寿保险,即提供基金成员在重病不治或其他极端情况下的安全保障;二是大病及伤残保险,即基金成员若遇大病伤残,通过培训也无法上岗时,能够得到的安全保障;三是工资保险,即当基金成员因伤病不能工作,每月仍旧提供给他们类似月收入一样的经济支持。
购买保险应当注意哪些事项呢? GOLDEN BULL会计事务所的专家介绍,购买保险一般需要考虑基金成员的收入、资产及负债情况。保险需要覆盖基金成员的主要债务。假如家中有30万澳币房贷,那么,基金成员的保险就至少要覆盖这30万澳币贷款,即使家中遇到波折,这些房贷也要保证可以还上,这样就无需担心房子有被银行拍卖的风险。
当然,基金成员也需要留意,在2014至2015财年,自营养老金的优惠供款额被限定在每年3万澳币之内,如果你想在自营养老基金账户里多投入一些资金,用来多缴一些保险,当心不要超过这一限额,否则会产生不必要的税额。
Golden Bull会计事务所(GOLDEN BULL ACCOUNTANTS)
作者: Steven 时间: 3-3-2015 00:25
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